КАК СТАТЬ БАНКРОТОМ?

Anna
  1. МОЖНО И ОБАНКРОТИТЬСЯ! СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ
  2. ПОДРОБНЕЕ О ФИНАНСОВОЙ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗЛИЦА
  3. БАНКРОТ НЕ ИМЕЕТ ПРАВА
  4. ОСНАВНАЯ ЦЕЛЬ БАНКРОТСТВА
  5. В НАШЕЙ СТРАНЕ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА РЕГУЛИРУЕТ ЗАКОН #127-Ф3
  6. КАК ОБАНКРОТИТЬСЯ? ОБЪЯСНЮ ШАГ ЗА ШАГОМ
  7. ИТОГ БАНКРОТСТВА
  8. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНО ПОДАТЬ ФИЗЛИЦУ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ СЕБЯ БАНКРОТОМ?
  9. КАК МОЖНО ОПТИМИЗИРОВАТЬ ПРОЦЕССЫ УЧРЕДИТЕЛЯМ И РУКОВОДИТЕЛЯМ КОМПАНИИ?
  10. КАКОВА ПРИМЕРНАЯ СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗЛИЦА?

Процедура банкротства доступна для физических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2019 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.

МОЖНО И ОБАНКРОТИТЬСЯ! СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ

Первое, что требуется уяснить:

  • Банкротом гражданина РФ признает Арбитражный Суд, это в свою очередь означает, что гражданин более неспособен исполнять наложенные на него финансовые обязательства (в том числе расплачиваться с кредиторами).
  • Задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей.
  • Просрочка выплаты перед кредиторами должна быть не менее 3 месяцев.


 

ХОТИТЕ УЗНАТЬ, МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ЗАЯВИТЬ О БАНКРОТСТВЕ И СПИСАТЬ ДОЛГИ? — ЮРИСТ АННА АЛЕКСЕЕВНА К ВАШИМ УСЛУГАМ


ПОДРОБНЕЕ О ФИНАНСОВОЙ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗЛИЦА

Банкрот не имеет права:

  • Проводить сделки (покупки/продажи).
  • Иметь имущество в залоге.
  • Быть поручителем.
  • Покидать страну (по усмотрению суда).
  • Распоряжаться денежными средствами на любых банковских счетах.

Если вас признают банкротом, то в течение следующих пяти лет вы обязаны уведомлять об этом банки, если обращаетесь за получением кредитов (займов).


На целых 3 года банкрота лишают права занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом и участвовать в этих процессах.

ОСНАВНАЯ ЦЕЛЬ БАНКРОТСТВА

Признание банкрота прекращает:

  • Уплату по кредитам и иным долгам физ лица (кроме: налогов, штрафов и сборов).
  • Действия исполнительных документов по имущественным взысканиям.
  • Начисление процентов и неустоек по вашим обязательствам.

Проще говоря, банкрот более никому ничего не должен, даже если кредиторы понесли существенный ущерб, хотя и реализовали ваше имущество.


 

В нашей стране процедуру банкротства регулирует Закон #127-Ф3. В данном законе обозначено право должника обратиться в суд. Сделав это при появлении определенных обстоятельств.
Так же в законе четко описан порядок и этапы банкротства физ лица.

КАК ОБАНКРОТИТЬСЯ? ОБЪЯСНЮ ШАГ ЗА ШАГОМ

Учтите, что процедура банкротства может занимать от 15-ти дней до 3-х месяцев включая подачу заявления и дальнейшие вынесение решения судом.

Около четырех месяцев занимает реструктуризация долгов и до шести месяцев может потребоваться на реализацию вашего имущества.

Вот и получается, что банкротство физического лица занимает в среднем от восьми месяцев, при условии, что суд не будет мешкаться и сразу вынесет решение о реализации имущества должника без реструктуризации долгов.


 

ЭТАПЫ ПОДГОТОВКИ

  • Собрать необходимые документы, такие как: информация о долгах, имуществе, сделках, и др. Какие конкретно необходимы документы, чтобы подтвердить банкротство физлица, я расскажу немного позже.

Суду и кредиторам предоставляются только исключительно копии документов и также стоит иметь в виду, что недостаточное количество документов может отразиться возвратом дела и потерей вашего драгоценного времени.


ВАЖНО ЗНАТЬ!

Задача физического лица состоит в том, чтобы подтвердить свою несостоятельность и убедить судью в наличии обстоятельств, которые непосредственно препятствуют погашению вашего долга.

Представленные в суд документы должны подтверждать минимальный доход гражданина, хотя при этих обстоятельствах в его собственности находятся квартиры, дорогие машины или яхты, и это определенно вызовет у суда подозрение в попытке получить фиктивное банкротство.

В данном случае вам может грозить уголовная или административная ответственность.

  • Написать и подать заявление. Подача заявления осуществляется в арбитражный суд по месту жительства самолично, почтой или онлайн.

 

Потребуется данные по долговым обязательствам и предпринять несколько важных шагов:

  1. Описать список ваших кредиторов, имущества, банковских счетов.
  2. Подсчитать итоговые суммы долга;
  3. Учесть ваши текущие судебные процессы.
  4. Выбрать арбитражных управляющих (СРО АУ), которые впоследствии направят финансового управляющего.

Участие этого управляющего — является обязательным условием для оформления банкротства физлица.

  • Написание заявления о банкротстве физлица заполняется по установленной форме. В шапке заявления указывают наименование суда, ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства, адрес регистрации, телефон для связи.

Данное заявление должно содержать сведенья о сумме задолженности.


В отдельности прописывают долг по погашению обязательных платежей, возмещения вреда жизни и здоровья (если такие есть).

  • Потом перечисляют причины, которые привели к плачевному финансовому состоянию заявителя. Отмечаем присутствие исковых требований или других документов, при соответствии с которыми происходят списания денежных средств со счета.
  • Далее указывают наличие банковских счетов и имущество, даже если оно находится за пределами Российской Федерации.

Завершается заявление указанием выбранной Саморегулируемой организации и перечень прилагаемых документов.

  • При непосредственной подаче заявления физическое лицо должно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате.
  • Решения суда. Разрешение вопроса о несостоятельности физического лица можно решить тремя различными способами: реструктурировать долг; реализовать имущество банкрота или мировое соглашение.

 

Реализовать эту процедуру могут только физлица с постоянным доходом, не имеющие судимостей за экономические преступления, и при этом небыли ранее признаны банкротами.

Для реструктурированного долга не начисляют проценты, не вводят иных финансовых санкций, отменяют требования по обеспечению долгов.

Реализация имущества — финансовый управляющий описывает всю конкурсную массу, проводит оценку, определяет сроки вместе с кредитором, направляет своевременно в суд документы по реализации имущества.

Важно знать, что к продаже не подлежит единственное жилье должника, а также личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение можно заключить только до того, как физическое лицо признают банкротом. Если соглашение было достигнуто, то прекращается процесс реструктуризации, а также останавливается действие финансового управляющего, и предоставляется отсрочка по погашению долгов.

 

ИТОГ БАНКРОТСТВА

Кредиторы и государство признали гражданина неплатежеспособным (банкротом), в связи с чем прекращается любое требование погасить долги.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНО ПОДАТЬ ФИЗЛИЦУ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ СЕБЯ БАНКРОТОМ?

Весь перечень перечислен в пункте 3 статьи 213.4 — Закона № 127-ФЗ:

  1. В первую очередь это документы, которые могут подтвердить задолженности, например: расписка или кредитный договор, а так же документы о невозможности физлица выплатить кредит или долг в полном объеме, например: выписка со счетов или справка о ваших доходах.
  2. Выписка, которая может подтвердить статус ИП (выписка из ЕГРИП) или его отсутствия. Главное, предоставить справку не позже, чем за пять дней до обращения в судебную инстанцию.
  3. Перечислить кредиторов, указав их ФИО, сумму задолженности адреса, в соответствии с формой Приложения номер один к приказу Минэкономразвития Российской Федерации от пятого августа 2015 г. #530.
  4. Описать всё имущество с указанием, где оно располагается, включая, то имущество, что находится в залоге. Опись проводится в соответствии с формой Приложения номер два к приказу всё того же Минэкономразвития.
  5. Копию документа, что вы являетесь собственником имущества и копию на объект деятельности (интеллектуальной).
  6. Копии всех документов с ценными бумагами, о сделках с недвижимостью, долями в уставных капиталах, транспортных средств и любые другие сделки, если сумма таковых превышает триста тысяч рублей и при этом были совершены в последние три года.
  7. Если физическое лицо приходится акционером, то-есть участником юр. лица — необходимо предоставить выписку из реестров акционеров.
  8. Всю информацию о доходе и налогах за последние три года.
  9. Справку о наличии счета в банке, возможного остатка денежных средств, депозита, выписка по любым операциям за последние три года — Справка предоставляется в самом банке.
  10. Информация о состоянии индивидуального счета — застрахованного физлица, копию СНИЛС.
  11. Решение из службы занятости об утверждении гражданина временно безработным (если таковым является).
  12. Копия ИНН.
  13. Также копия о свидетельстве заключения/расторжения брака (если имеется).
  14. Если имеется, копия брачного договора
  15. Копия соглашения (судебного) об разделе совместно нажитого имущества, если оно было сделано в течении предыдущих трех лет.
  16. Свидетельство (копия) об рождении детей.
  17. А так же другие документы и справки, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию должника, например: справка с места работы о вашем заработке, выплата пособия, начисление пенсии, проценты по банковскому вкладу и другие.

КАК МОЖНО ОПТИМИЗИРОВАТЬ ПРОЦЕССЫ УЧРЕДИТЕЛЯМ И РУКОВОДИТЕЛЯМ КОМПАНИИ?

Если Вы являетесь учредителем или руководителем юридических лиц начавшим процедуру банкротства (несостоятельности), обязательно учтите, что Вы не сможете занимать должность руководителя как минимум на три года, ваша компания понесет очень серьезную потерю репутации.


 

В данном случае, лучшее решение, это расторгнуть договор с работником по его собственной инициативе, до принятия судом решения о неплатежеспособности онного.

Но, если расторгнуть договор уже после вынесения решения судом и при этом по инициативе представителей компании, то кредиторы потребуют выплатить компенсацию банкроту — в размере 3-х месячного заработка.

Так же учтите, что если банкротом хотят признать Учредителя — то лучшее решение в данной ситуации будет своевременно вывести данное лицо из числа держателей «ООО». Чья доля конечно же будет принадлежать (если всё сделать аккуратно) компании, а не кредиторам.

КАКОВА ПРИМЕРНАЯ СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА ФИЗЛИЦА?

Итак, начнем складывать:

  1. Госпошлина равна шести тысячам рублей. Уплачивается один раз вовремя подачи заявления в суд
  2. Не меньше десяти тысяч рублей фин. Управляющему (в качестве вознаграждения) за принятия участия в процедуре несостоятельности гражданина, + два процента выручки от удовлетворенного требования или проданного имущества.
  3. Четыресто рублей стоит опубликовать сведенья в ЕФРСБ.
  4. Услуги юриста, который помог собрать и оформить все необходимые документы, обеспечил полное сопровождение в данном непростом процессе (подача заявлений, выезд в суд, представление ваших интересов и т. д.)